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新京报期货直播 2022-11-30 0

1900万存五年剩30元：理财经理诈骗该让银行担责吗,下面一起来看看本站小编新京报给大家精心整理的答案，希望对您有帮助

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图/视觉中国

这年头，把钱存在哪里更保险呢？银行虽然“生财”不多，却以安全可靠赢得了大家公认。可让人大跌眼镜的是，在戒备森严、管理严格的银行，竟然也会出现一大笔存款不翼而飞的情况。

据新京报报道，浙江的叶女士将1900余万元存入银行，委托经理理财，五年后发现账户里仅剩30余元。2016年，涉事理财经理叶国强因诈骗获刑，叶女士随后将当事银行起诉至法院，称在自己未到场情况下，理财经理伪造签名将钱款转出属违规操作，涉事银行应担责。法院两审，均判决储户败诉，后叶女士提出再审申请。1月22日，浙江省高院对该案进行了再审听证。

根据民诉法规定，当事人认为已经发生法律效力的判决、裁定有错误，可以向原审人民法院或上级人民法院申请再审。依据最高法《关于受理审查民事申请再审案件的若干意见》，对以“有新的证据，足以推翻原判决、裁定”“原判决、裁定认定的基本事实缺乏证据证明”“原判决、裁定认定事实的主要证据是伪造”“原判决、裁定适用法律确有错误”等事由申请再审的案件，可以组织当事人进行听证。

具体到本案，尽管是否再审还需经过法庭的裁定，但从报道情况看，的确还有不少疑云亟待驱散。比如，二审法院丽水中院的民事判决书中认定，“叶女士与叶国强形成委托代理关系”，“银行方面基于委托代理关系办理转款业务”，但丽水中院的刑事判决书又认定，叶国强与叶女士不是委托关系。同个法院在“基本事实认定”上相互矛盾，究竟是以哪个为准？

就此案而言，叶女士与叶国强、该银行的法律关系认定，对于判决至关重要。必须看到的是，叶国强的真实身份，是该银行的个人金融部经理，他所代表的是银行而不是个人。

当初，在海外做生意的胡先生，以妻子叶女士的名义将存款交由叶国强“理财”，正是基于对这一特定身份的信任。如果对叶国强与银行关系视而不见，就意味着，人为割断了银行违规操作与叶女士损失的因果关系，而撇清了法律责任的银行，就可以“置身事外”隔岸观火。

根据《合同法》规定的“表见代理”制度，“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”立法之所以如此规定，目的在于维护代理制度的诚信基础，保护善意第三人的合法权益，确保民事流转秩序。回到该案也是如此，叶女士作为善意第三人，财产权益理应得到保护，而有关银行作为被代理人，理应承担民事责任。

就算不提“表见代理”，涉事银行也有“过错责任”。根据叶女士表示，“自己从未将身份证或者护照交给过叶国强，也从未书面授权叶国强转账或者取现，自己也从未到银行办理过上述业务”。在银行方面看来，也承认了“在办理柜面转账业务中存在违规操作行为”，但认为叶女士的损失是“由于叶国强将资金购买高风险的股票期货所致”。

问题是，就一个理财过程看，存取款与购买股票期货能强行分割吗？根据《侵权责任法》，“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任”。

个人与银行，力量之悬殊，可谓蚂蚁与大象。而法院的职责，是以法律为准绳、以事实为依据，以公正判决来定分止争。1900万元存款化为乌有，固有罪犯违法因素，但跟银行过错很难完全切断关联。鉴于此，在依法追究个人刑事责任的同时，也宜通过审判更准确地认定事实，把正义送到应去的地方。

□陆震（法律工作者）

编辑陈静校对王心

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继4月份传出裁员后，上市券商老虎证券时隔两个月再次爆出裁员消息，而一些第二梯队互联网券商也面临着同样的问题，长桥证券被爆出或将停止C端业务发展、艾德期货证券年初大裁员等。值得注意的是，互联网券商行业过去一年受市场及政策双向影响，多数均在获客营收增速上有所下滑，同时不断谋求向ToB端转型及加快海外市场拓展。

困境与突破之间角力正酣，依托移动互联网弯道超车的券商在证券行业中尚算年轻，但他们面临着怎样的困境？留给他们的窗口时间还剩多少呢？而具有什么样特点的互联网券商更容易在转型中留存下来？

起朱楼宴宾客

过去一年，对依靠互联网谋求展业的券商而言格外艰难，在新股市场遇冷、大市成交量下降、美联储议息缩表、俄乌地缘冲突之外，还有跨境展业及互联网信息安全等利剑悬于颈上。

在券商行业中尚算年轻的互联网券商，经过十年的发展，也已经衍生出以富途、老虎为代表的上市券商梯队，和以华盛、长桥、微牛为代表的尚未上市但有一定规模与影响力梯队，此外，还有艾德期货证券等小型券商。

同样以经纪业务起家的互联网券商拥有着很多相似性，比如创始人均在互联网科技行业有较深的积累，有些甚至是互联网龙头企业的创始人之一；以及融资路上互联网大厂的身影不容忽视等。同时，根据成立时间的不同，它们在客户积累上也产生了极大的差距。

2012年成立的富途截至今年第一季度末尾，注册用户已1810万；老虎成立于2014年，根据最新的22年Q1财报，其注册用户数为190万人。第二梯队的长桥微牛等未披露注册用户数，但根据成立时间来看，其注册用户数量应尚未超过富途与老虎。

而第一梯队互联网券商的经验状况如何？根据富途季报，其一季度营收2.1亿美元，同比降25.6％，环比升2.4％；一季度NON-GAAP净利7940万美元，同比降47.2％，环比增16.6％。而老虎国际2022年一季度营收为5260万美元，较上年同期的8128万美元下降35％，环比下降15％；Non-GAAP净亏损为195万美元，上年同期为2350万美元。

即使获客与营收皆为妥妥第一位的富途，也不得不改变过去的扩张策略，海外成为其获客的主力，而企业服务与财富管理成为富途版图上的下一片蓝海。

老虎传裁员，长桥谋转型

继今年4月传出裁员消息后，时隔两月老虎再次面临相似传闻。

今年4月，有媒体报道老虎证券解雇了从研究到业务发展等各个部门的约200名员工。也有老虎员工在社交媒体爆出，许多人在收到遣散费后已经离开，还不清楚是否会有更多人离开。随后，有媒体表示知情人士对裁员规模提出质疑，称离开人数未有200人，约为100人左右。

一波未平一波又起，6月社交网站上再次传出老虎裁员消息，有老虎员工称，“研发也裁了，看研发群大概少了10％，不知道里面主动走的多还是裁的多。”

而传言中长桥的裁员比例更为惊人，有员工爆出技术走了一半，而客户端裁员比例则高达75％，此说法遭到网友怀疑，最终该帖子也被删除。

虽然长桥的裁员比例众说纷纭，但谋求转型B端的决心却十分明显。其官网显示，长桥为有研发能力的投资者提供程序化行情交易接口，助力投资者根据自身投资策略搭建交易或行情策略分析工具。而另一名已得到长桥offer的求职者也在社交媒体上表示，正在考虑是否要接受长桥香港的工作，面试时长桥表示在香港已与300多家谈过交易系统合作，当中已签约30余家。

对此，天风国际财富管理中心董事总经理朱云鹏认为，当下互联网券商的困境，主要来自于以规模为导向且最终希望登陆资本市场的业务模式，在此架构与导向下，其需首先发展经纪业务。而在整体市场状况不好的情况下，没有积累到足够客户规模的互联网券商，很难再得到投资人追加投资，裁员或会是资金量出问题时的第一个表现。面对困局，互联网券商也都在谋求转型。但仅靠出售交易系统是否具有持续性，及能否在投资人彻底放弃前产生收益则不得而知。

互联网券商突破口在何处？

众多互联网券商都将企业服务与财富管理当做转型突破口。

据业内人士表示，企业服务当中最重要的一部分为股权激励，而在过去许多年当中，中国的股权激励业务都被总部位于澳大利亚墨尔本的Computershare和台湾的核聚两家公司把持。

目前，互联网券商中企业服务方面表现突出的富途，根据其Q1季报，已为258家企业提供IPO分销及IR服务，ESOP期权管理累计签约客户数459家，同比增长129.5％。而华盛证券更是在期权管理之外，开拓出全新的Edop（员工持债计划）业务，通过让员工认购公司发行的债券，成为公司的投资人之一。

除期权管理外，财富管理或许也能成为富途的另一突破口，依靠之前经纪业务推广的经验，富途正在大刀阔斧地把同样的打法在财富管理业务上铺陈开来。截至一季度末，富途大象财富资产管理规模达208.7亿港元。在新业务的刺激下，逆市增员也写在了富途最新的计划表上，其CFO陈宇在一季度业绩会上表示，年初定下了增员20％的目标，而Q1人员增幅环比大概增加了5％。

而在年初被爆出大裁员的艾德期货证券，据悉也在向ToB业务转型，区别于长桥等推广交易系统的方式，艾德选择了如债券承销、IPO承销等传统机构业务。天风国际朱云鹏认为，偏传统的ToB业务，在经济效益上见效较快，能比较迅速地缓解经营上的压力。

在记者向老虎证券询问裁员及转型相关问题后，得到的答复似乎所有关注都集中在国际化方向上。老虎相关人士表示，其国际化始于2020年的新加坡，该地区目前成为老虎的第一大用户国家及全球总部。截至第一季度，TigerTrade累计注册用户数已占新加坡20岁到70岁常住人口比例的19％。同时，老虎也已进入澳大利亚、新西兰等市场。

海外互联网券商发展案例

虽然富途、老虎等正忙着“出海”，但券商倚靠互联网展业并非只在中国流行。美国市场有Robinhood这样的纯互联网血统的0佣金券商，香港市场上则有辉立、耀才等传统券商转型互联网的代表，他们的发展道路也极不相同。

Robinhood首席执行官弗拉德·特内夫4月曾在博客中表示，公司正在削减人员配置，计划裁减9％的全职员工。在2020年至2021年上半年期间，疫情封锁、低利率，以及财政刺激政策等因素让Robinhood经历了一段迅速增长期。平台上的资金账户数从500万激增到2200万；员工人数也从700人增加到2021年年末的近3800人。快速的员工增长导致了一些重复角色和工作职能，以及更多的层次和复杂性。

传统券商转型而来的香港老牌券商耀才，虽然近期也陷入欠租传闻，但大张旗鼓的招聘并未停止。根据其网站招聘页面，7月以来的在招职位多为合规、交易员、分行销售等传统职位。

而耀才仍然是主营经纪业务的传统券商，根据其业务收入构成来看，耀才证券超80％的收入来自经纪业务，另外商品及期货经纪业务占16％左右。此外，据耀才年报，截至2022年3月31日止，耀才年度综合税后利润为约5.59亿港元，较2021年财年下降19％。

而另一家老牌券商辉立，1975年成立于新加坡，2009年进入香港市场，对内地投资者而言似乎还有些陌生，但其经常出现在港股打新孖展券商排行的前列。2011年起，辉立已开始发力移动互联网交易，此外，最近中资券商大力推广的T+0货币基金余额理财业务，辉立证券2017年便已开发并使用。

根据辉立官网介绍，其业务非常广泛，包括资本管理、环球证券、环球期货、环球期权、外汇、金业、债券、基金、保险、月供投资、物业代理、投资教育及投资研究分析等。值得注意的是，辉立资产管理总额超过578.3亿美元，股东权益超越24.4亿美元。

本文源自财联社

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记者|陈靖

高层跳槽、离任、调动成为2022年来证券行业的高频词。

据界面新闻记者不完全梳理，仅在7月份就有至少5家券商发生高层变动。例如，红塔证券的董事长李石山及另外三位高管辞任；英大证券迎来新任董事长段光明；湘财证券迎来首位有财富管理背景的总裁周乐峰；财通证券、中国银河证券也陆续迎来掌舵者。

9月1日，中航证券刚刚结束董事长、总经理“一肩挑”的情况，副总经理陶志军“转正”成为总经理；8月底，东方野村国际证券也迎来新任董事长王仲何。

在目前的监管环境及竞争格局下，高层变动也是券商整体业务革新、结构调整的一部分。从现实情况来看，券商高层变动，尤其是公司“掌舵人”的变动往往与股权变更、公司经营战略调整等因素有关。

年内券商高层变动进入“加速道”

今年以来，券商高层变动俨然进入“加速期”。

界面新闻记者统计了解到，今年来至少有17家券商的董事长、12家券商的总裁或总经理发生变动，这样的变更频率明显高于往年。变动原因包括到龄退休、跳槽履新、内部提拔、组织内调动、业绩压力被动离职等。

具体来看，券商新任董事长包括中银证券宁敏、长江证券金才玖、银泰证券刘强、世纪证券余维佳、光大证券赵陵、财通证券章启诚、国联证券葛小波、诚通证券张威、西部证券徐朝晖、万联证券王达、民生证券景忠、五矿证券常伟、英大证券段光明、申万宏源刘健、野村东方国际证券王仲何、银河证券陈亮、中航证券陶志军。

从继任者的年龄来看，“70后”成为主力军。例如西部证券董事长徐朝晖以及中银证券董事长宁敏等均为“70后”。

除董事长以之外，今年以来至少还有12家券商的总裁或总经理发生变更。新出任者包括分别为招商证券总裁吴宗敏、东方证券总裁鲁伟铭、上海证券总经理罗国华、湘财证券总裁周乐峰、中原证券总裁李昭欣、世纪证券总经理余维佳、国都证券总经理杨江权、江海证券总裁蒋宝林、英大证券总经理陈恺、中天国富总裁赵丽峰、银泰证券总经理甘韶球、国元证券沈和付。

在人员流动结构方面，相对于大型券商，中小券商高管变动更为频繁。有业内人士表示，“多数民资控股的中小型券商，一旦业绩或工作经营状况不佳，便会出现高层换血情况。”