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农村信用社多个存单有风险吗?

来源:老王网赚作者:举杯四顾2021-07-11 13:00:05阅读:分类: 金融百科

虽说农村信用社属于地方性小型银行,但也是经央行以及银监会批准并成立的合法合规的正规银行,推出的一般性存款产品也是受存款保险条例本息50万元保障,简单来说选择农村信用社存款与选择其他银行存款同样是安全有保障的。

信用社多个存单有风险吗?

其实不管办理多少个存单,储户只要管理好存单在给存单设置取款密码,在储户本人不泄露取款密码以及存单的情况下,可以说储户所办理的各个存单99.9%安全不会发生任何风险。即便是在农村信用社办理了很多张定期存单,在未来的某一天发生不抗拒因素(火灾,洪水等自然灾害)或存单丢失与损坏在这种情况下,对于储户在农村信用社办理的定期存单也不会有任何影响,储户只要携带本人有效证件到当地农村信用社,从新补办存单即可(补办存单一般情况下1-3天,具体时长以当地营业网点为准)。

个人认为选择分散存款,对于总存款来说并没有提升风险性,反而会降低总存款提前支取影响总利息收益的风险,因为目前各银行存款产品在定期存款未到期内提前支取,均是按照支取日当天银行挂牌所执行的活期存款利率计息并付息。选择办理多个存单存款的情况下,在未来某一天如着急需要部分存款,储户完全是可选择提前支取某张存单的定期存款,剩余的定期存单存款利息收益不受任何影响,所以说选择多笔分散存款并没有太大的缺点,反而对于存款的灵活性以及可控性有所提升风险性有所下降。

假设:你在某农村信用社总存款100万元,选择了分散为10张存单每笔存款10万元存款,选择三年期存款利率4.5%,存款满一年未满三年第二年的时候,遇到某些事着急需要20万元存款,如果选择的是单笔100万元存款,存款满一年未满三年的情况下提前支取,在不允许部分提前支取的情况下,在第二年取出总存款是会按照活期存款利率计息(活期存款利率0.35%×1×100万=3500元一年的利息);如果选择的是分散存款不管是允许还是不允许部分提前支取,直接选择2张存款提前支取剩余存单利息收益不会受到任何影响(在选择定期存款的时候一定要询问清楚银行工作人员,该存款产品提前支取规则)。信用社存款安全吗?

部分用户认为农村信用社这类小型银行存款安全性较低,其实并非如此因为农村信用社也是我国金融体系当中重要组成部分,国家也给予了这类主要服务于三农以及在农村发展的中小企业,的农村信用社一定的政策扶持,再加上央行以及银监会的管理,可以说农村信用社虽少但是倒闭破产概率可以说很低,再加上一般性存款产品受存款保险条例本息50万元保障,信用社存款安全上不用担心(从相关数据来看如果全国农商银行合并成一家银行,总资产比排行第一的国有银行资金都要多)。

选存款产品时注意事项

不管在哪家银行办理定期存款,均需要先判断是否是一般性存款产品,因为自2018年4月资管新规落地与实施后,除了银行一般性存款受存款保险条例保障,其余理财产品均是无任何保障,分辨是否是一般性存款产品,只要记住银行办理定期存款的时候,遇到需签署某些合同与某些协议,或开通第三方资金托管以及风险等级测评的时候,一定要注意多数情况是保险或理财产品,一般性存款产品无需办理这些手续。综上:农村信用社是合法合规经央行以及银监会批准的合法合规的正规银行,只要选择的是受存款保险条例保障的一般性存款产品,其实不管选择分散成多少笔存款均是安全有保障的大可放心,个人建议不管是选择哪家银行办理定期存款,金额较大不管满足不满足大额存单的情况下尽量选择分散存款。

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其他网友观点

  风险体现为成本或代价的不确定性,即风险它是多方面的,任何产品都有相应的风险。但是如果该风险只是指信用风险,那么在单一存款机构存款人的存款不超过50万是没有信用风险的,不管是多少笔存款或多少个存单,因为其受《存款保险条例》最高50万的本息保障。

  那么信用社的存单有什么风险呢?主要有流动性风险、购买力风险和利率风险等风险——成本和代价的不确定性。

  比如流动性风险,有些存单是不能提前支取的,能提前支取的会损失定期利息,以活期计息,即所谓的成本或代价的不确定。

  再比如购买力风险,当下的通胀较高,1月份CPI为5.4%,2月份的CPI也高达5.2%——如果存款利率低于此水平,那么其实际利率为负,即是购买力风险。

  而利率风险主要体现在未来利率水平不可预测,可能因通胀收紧货币供应,导致利率水平上涨,那么你现在的利率就不如往后的利率,代价不确定。同样,如果未来利率下行,反而相对收益更高——成本或代价的不确定。

其他网友观点

不知题主说的是哪一种风险,是担心银行信用风险呢,还是产品风险?不过农村信用社也是持牌经营的银行业金融机构,只要我们合理控制额度,以及认真鉴别产品种类,规范交易行为,所谓的风险是完全可以化解的。

说到农村信用社,不得不多说两句。在有些人心目中因为规模小,内部管理和风控水平等与六大国有银行和12家股份制银行存在一定差距,而产生焦虑心理,这是正常的。但是,俗话说得好,麻雀虽小五脏俱全。要说农村信用社的成立时间,那可算的上老牌的银行。

它成立于1950年代,在当时我国的银行业金融机构,除了人民银行就是农村信用社,四大国有银行也是后来再恢复或新建的。发展至今,农村信用社已经形成了以县级、市级和省级三种体制的独立法人组织架构,800多家农村信用社为农村农业和“三农”客户提供金融服务,并逐步转制为农村商业银行和农村合作银行,三者成为了农村金融的主力军,使我国的金融服务体系得以进一步完善。由此可见,农村信用社是依法设立的正规银行业金融机构,而不是“杂牌军”。

当然,在现实中农村信用社也因为规模盈利能力小,品牌影响不大,辐射范围窄,客户基础薄弱以及内部治理有待加强等短板,在经营管理中风险控制能力良莠不齐,但不是还有存款保险条例保护储户利益吗?

在监管机构2015年颁布实施的“存款保险条例”中,明确指出农村信用社也必须为吸收的存款投保,缴纳存款保险基金,并以法律形式明确了,当出现重大信用风险时,储户的最高偿付限额为50万,包括本金和利息。

因此,即使在农村信用社有几张存单,只要本息总额不超过50万,那就可以完全放心的,不会有任何损失。假如总金额超过了50万,那就分散存款,既可以以不同家庭成员身份存入,也可以存入不同银行,只要保证同一个人在同一家银行存款本息不超过50万,就可以得到全额保障。央行曾在存款保险条例颁布之前做过调查,50万最高偿付限额可以覆盖99.63%的人群,所以说能够超过50万的人也不多。

在风险防范方面,我们还要要注意产品的真伪和养成良好习惯。在过去很多案例中,存款变保险,理财产品“飞单”等事件时有发生,所以如果你是安心选择存款产品,就不要被忽悠成银保产品、理财产品等其他非存款产品;其次,一定要到银行柜台窗口办理存款业务,不要被人用高息或帮忙造成任务等理由私下交易,或代为办理,包括开通网银等;第三要妥善保管好自己的密码和凭证,不要轻易相信别人。只要做到这三点,存款被“掉包”,盗用和挪用的风险都可以避免。

实际上,存款所谓的风险也并非农村信用社才有,其他银行也不例外,因此如果不太放心,那就首先认真鉴别产品真伪,其次控制好额度,养成良好的交易习惯,妥善保管密码和凭证,这些风险都是可以很好规避的,存单再多也不怕。

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