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怎样衡量一种理财产品是否适合自己?

来源:老王网赚作者:财经者思2022-01-07 01:23:47阅读:分类: 金融百科

投资前首先问自己一个问题:你打算买的理财想赚多少收益?这个问题如果有了这个答案,那么你就很清楚自己需要购买什么类型的理财了。

一般来讲理财产品的种类包括但不限于活期理财、定期理财、P2P借贷、货币基金、指数基金、股票基金、股票等等,以上每一种理财产品的投资方式虽然不尽相同,但是我们都可以按照其收益率进行分类划分:

预期收益决定你的风险偏好

预期收益率是一个可量化的指标,每一种理财产品有都有对应的收益率区间。活期理财和货币基金的收益率一般在3%-4%;定期理财的收益率在5%-6%之间;P2P理财的收益就相对高一些,一般来讲锁定期在360天以上的P2P理财收益率都可以达到8%左右。

投资风险较大的产品是指数基金、股票基金和股票产品了,如果风险偏好较低的用户就不要考虑基金和股票了,对于这两类产品的涨跌幅度,一般投资者心理很难承受。一旦心理承受不住的话,很容易造成的追涨杀跌,就给股市交学费了。

至于每个人的风险偏好,可以在银行、证券的APP上自主进行测试,都是统一的测试标准,一般来讲通过10道题的测试,就可以看出你属于哪一种风险偏好等级。

如何衡量产品的合适性

对自我的投资风险偏好有了明确的认识之后,在选择合适的理财产品就变得容易了很多。

如果你是保守型人格,那么适合你的理财产品就比较有限,可选的也只有银行活期理财和货币基金;如果你是稳健型或者平衡型风险偏好,可选择的范围就多了一些,银行定期理财、P2P理财都可以作为资产配置,同时可以购买少量的指数基金博取高收益。如果你的风险偏好在L4以上,说明你已经积累了一定的投资经验,可以选择指数基金、股票作为主要的投资标的。

综上总结

总的来讲,一款或多款产品是否适合自己投资,完全取决于个人的投资风险偏好,投资的过程就像人生一样,要遵从自己内心的想法,不要去做自己的不擅长的事情,没那个金刚钻就不要揽瓷器活。如果你个人风险承受能力低,你选择了高风险的股票产品,在股票的波动过程中你就会下车,拿不到真正所谓的牛市,最终很大可能就是亏钱,适合自己的才是最好的。

以上就是我对题主提出问题的看法,希望可以帮助到题主以及更多的人。点赞和转发就是对我最大的支持。

其他网友观点

保本的产品将会越来越少。

最近央行、银监会、证监会、保监会和外管局刚刚联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,其中一条明确指出资产管理业务是金融机构的表外业务,金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。这一规定意味着保本产品将会逐步消失。

有哪些风险小,收益稳定的产品可以投资。

银行理财,从风险的角度看,银行存款风险最小,但收益也最低,适合不追去高收益,极其在意看重本金安全的投资者,银行也会代销及发行自己的定期理财产品,这些产品在银行的官方网站是就可以购买,有一些7天,15天等超短期产品,也有一些3年封闭期的理财产品,期限不同收益也会有所差异,但银行理财产品的收益普遍在5%左右,相比其他平台的固收类产品竞争力不强。

余额宝、余额盈。余额宝就不多说了,收益比银行活期高,流动性强,消费场景多,可以用来替代活期存款,余额盈是百度理财平台的活期理财产品,投资标的跟余额宝同样是货币基金,所以余额宝具有的优势余额盈也同样拥有,不同的是余额盈七日年化收益是4.036%,比余额宝的收益要高出一个百分点。

互联网平台定期理财产品。这类产品的最大特点是风险可控,收益稳定且远高于银行定期、国债等传统理财产品,选择这类产品是最好在有品牌背书,有大公司背景平台进行投资,大平台意味着更好的风控和更多的品牌保障,纵观几大互联网金融平台的产品中百度理财的百盈6月在收益上要略高一些,年化达6%,也只有181天的持有期,而其他平台5%左右收益的产品持有期要将近360天,所以这款产品无论是从收益还是流动性上看都是比较不错的。

基金。目前我国的公募基金数量已达4000多只,从如此多的基金中选择几只进行投资是非常痛苦的事情,在选择时基金类型、规模、基金经理、风格偏好、历史业绩、投资领域、分红方式等都是要考虑的要素,如果不想自己研究也可以选择各大平台推荐的几款进行定向跟踪,或是选择基金定投。

除此之外的股票、私募一起期货等其他高杠杆、高风险的金融衍生品不建议普通投资者投资,收益高的产品风险也高,量力而行才能保护好自己的财富。

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其他网友观点

这个问题问对人了,作为一名国际金融理财师, 我简单说说从理论上,我们应该

如何选择适合自己的理财产品。

了解自己

首先我觉得应该做一份风险评估问卷,这个随便找个银行说要购买理财产品就有人帮你做,一般需要填写你的年龄、收入、投资经验、可用于投资的金额和比例,以及对对待风险的态度等等,这样可以比较准确的综合评估你的风险承受能力,前提是你要按照实际情况填写。

这样一般来说可以把投资者分为五个风险类型,从低到高是保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型,每个银行可能具体的名称不同,但是意思是一样的,同时,理财产品也可以分为五个类型,风险由低到高依次是低风险、中低风险、中等风险、中高风险和高风险,有时也会用R1-R5表示,不同等级的投资者适合(可以)投资的理财产品风险等级也不同,不如稳健型投资者适合投资低风险、中低风险和中等风险的理财产品,而不适合投资中高风险和高风险的理财产品,因为高于投资者的风险承受能力甜区,执意要投资可能会出现问题。

而市场上不同的投资产品也对应着不同的风险等级。

通常来说,是这样划分的。

R1低风险:国债和银行存款(不要怀疑,50万以下受保险制度保护,零风险,但你说银行存款消失,那是人为的道德风险,不是投资风险)。

R2中低风险:余额宝类货币基金,保本型理财、结构性存款,债券类产品包括债券类的银行理财产品。

R3中等风险:债券基金、黄金投资(在历史高位接盘除外)、P2P产品(P2P从产品性质上来说其实是中等风险的,但是很多平台打着P2P的旗号挂羊头卖狗肉动不动就跑路,使得P2P变成高风险)。

中高风险:股票型基金、指数型基金,PE(私募基金)等。

高风险:外汇、期货、期权,以及一切带有杠杆的投资。

但以上都是理论,实际上很多投资者都喜欢超过自己的风险承受能力去选择投资产品,比如很多老年人应该选择存款、国债类风险较低的产品,但是却要投资股票、基金,还有的取碰P2P和号称年收益10%以上的所谓“理财产品”,结果往往是不能承受的。

所以我还是建议根据自己的风险承受能力量力而行,合理的选择理财产品。

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